Proceso de compra
Estamos en cada paso para asesorar la compra de tu nueva casa
1. Cotización
El primer paso para evaluar tu compra es solicitar una cotización. Este documento te permitirá revisar formalmente los detalles de la casa o departamento en el proyecto de tu interés, incluyendo el precio, el metraje, y si cuenta con estacionamiento y/o bodega.
La cotización tiene una vigencia de 7 días, durante los cuales se mantendrán las condiciones comerciales ofrecidas por la inmobiliaria. Puedes obtener una cotización en nuestras salas de venta o solicitarla a través de nuestros ejecutivos de ventas en los distintos canales de atención.
En esta fase de exploración, te invitamos a coordinar con nuestros ejecutivos una visita a una casa o departamento piloto. Así podrás conocer en detalle los espacios, las terminaciones, los materiales, y las características del proyecto y su entorno.
2. Reserva
Para comenzar el proceso de compra, una vez que elijas tu casa o departamento, deberás realizar un pago de reserva por un monto de 6 UF. Esto permitirá que las unidades seleccionadas queden apartadas para ti. El monto abonado se aplicará como parte del porcentaje del pie, el cual debes acreditar al momento de firmar la promesa de compraventa. La reserva tiene una vigencia de 21 días corridos antes de avanzar al siguiente paso del proceso de promesa.
Durante este periodo, te brindaremos apoyo en la gestión para obtener una preaprobación o aprobación crediticia con instituciones financieras. Si cuentas con fondos propios, te solicitaremos la documentación necesaria para respaldar el financiamiento de tu compra.
En caso de que no puedas continuar con el proceso de compra, el monto de la reserva se te reembolsará íntegramente en un plazo de 10 días hábiles, una vez que realices la solicitud de anulación con tu ejecutivo.
3. Promesa
Antes de que expire la vigencia de la reserva, deberás firmar la Promesa de Compraventa, en la cual se establecerán las condiciones comerciales de la venta. Este documento incluirá el precio de las unidades, el monto del pie, el plan de pago con el número de cuotas y los medios de pago seleccionados (como cheque, vale vista, tarjeta de crédito con hasta 12-18 cuotas sin interés, o a través de PAC).
El monto del pie a pagar puede variar entre un 10% y un 20% (o más) del valor total de la propiedad. La diferencia, conocida como “saldo de precio,” debe estar documentada o respaldada de la siguiente manera:
Financiamiento con crédito hipotecario
Es necesario contar con una preaprobación (para compras en proyectos con entrega futura) o una aprobación (para compras con entrega inmediata). Para ello, nuestros ejecutivos te solicitarán información adicional y te brindarán apoyo en las gestiones con las instituciones financieras correspondientes.
Recursos propios
Deberás demostrar que cuentas con el financiamiento necesario para cubrir el valor total establecido en la Promesa.
4. Crédito hipotecario
¿Qué pasa después de la promesa?
Si adquiriste un proyecto de entrega inmediata, uno de nuestros ejecutivos se pondrá en contacto contigo para coordinar los detalles de la formalización del financiamiento y la firma de la escritura.
En caso de haber comprado un proyecto en verde, un ejecutivo te contactará tres meses antes de la escrituración para coordinar los detalles del financiamiento y asegurar el cumplimiento del plan de pago.
Si tu compra fue financiada con crédito hipotecario, deberás proporcionar a tiempo la documentación solicitada por la institución financiera para formalizar el porcentaje final de financiamiento aprobado. Posteriormente, deberás firmar el Set Hipotecario, completar la declaración de salud para el seguro de desgravamen y cubrir los gastos operacionales.
5. Escritura
Una vez que el proyecto reciba su recepción final y los planos estén archivados en el Conservador de Bienes Raíces, junto con la copropiedad inmobiliaria (en caso de ser un condominio), iniciaremos el proceso de escrituración. Te enviaremos una carta certificada a tu domicilio para informarte que el proceso ha comenzado, y dispondrás de un plazo de 30 días para firmar la escritura.
Si compraste con crédito hipotecario, una vez formalizado el crédito, deberás revisar el borrador de la escritura elaborado por la institución financiera. Posteriormente, esta misma entidad te enviará la escritura egresada del Conservador de Bienes Raíces.
Para compras al contado, nosotros confeccionaremos el borrador de la escritura y te lo enviaremos para revisión. Luego, deberás realizar el pago de los gastos operacionales. Una vez que la propiedad esté inscrita en el Conservador de Bienes Raíces, te haremos llegar tu copia de la escritura.
Tras la firma de la escritura, llevaremos a cabo una revisión legal y verificaremos el pago de todos los montos comprometidos. Si todo está en orden, autorizaremos la entrega de tu vivienda.
6. Entrega del inmueble
Una vez que se firme la escritura de compraventa, uno de nuestros ejecutivos se pondrá en contacto contigo para organizar la entrega de tu casa o departamento.
Para la entrega
1. Tras la firma de la escritura de compraventa, verificamos que se cumplan las condiciones comerciales y legales para la entrega de la propiedad. Una vez que se hayan satisfecho estas condiciones, nos comunicaremos contigo en un plazo de 5 días hábiles para coordinar la fecha y hora de la entrega, que no excederá los 12 días hábiles desde que recibas nuestra llamada.
2. Formalización del acta de entrega: Deberás formalizar la recepción de tu casa o departamento mediante un acta de entrega, la cual te proporcionará un ejecutivo. En este documento, tendrás que registrar por escrito los detalles y observaciones que tengas sobre tu propiedad. Nos comprometemos a programar y resolver estas observaciones. Es importante recordar que, en el acto de entrega, deberás haber abonado el fondo de puesta en marcha de tu propiedad, tal como se establece en el Reglamento de Copropiedad. Este pago es un requisito necesario para proceder con la entrega de tu propiedad.
7. Posventa
Nuestra inmobiliaria dispone de un equipo de profesionales altamente capacitados para atender y resolver las consultas que nuestros clientes tengan sobre sus viviendas.
¿Cuándo me comunico con Servicio al Cliente?
Todas las viviendas de Inmobiliaria Cospac cuentan con garantías asociadas al inmueble, reguladas por la ley 20.016 del MINVU, que incluyen las siguientes coberturas:
- 3 años para terminaciones.
- 5 años para instalaciones.
- 10 años para estructuras.
Estas garantías están sujetas al cumplimiento de las mantenciones periódicas recomendadas por la CChC. Es importante tener en cuenta que las viviendas recién construidas requieren un periodo de ajuste, por lo que es posible que aparezcan algunos desperfectos inherentes al proceso constructivo, y no por el uso diario o el desgaste natural de la propiedad. Si detectas cualquier detalle u observación en tu vivienda, de acuerdo con la periodicidad de la garantía, te pedimos que nos informes a través de los canales establecidos.
Complementa renta
Esta modalidad te permite acceder a un crédito hipotecario en caso de que tus ingresos no sean suficientes para el banco. A través de ella, puedes complementar tu renta con la de tu pareja, familiares u otras personas.
La idea principal es sumar dos salarios para alcanzar o superar el monto mínimo de ingreso requerido. Sin embargo, cada banco tiene diferentes requisitos para complementar la renta, y las condiciones pueden variar según la institución que elijas.
¿Con quién puedes complementar la renta para un crédito hipotecario? Generalmente, los bancos requieren que la persona que actúe como codeudor sea un familiar directo, como cónyuge, pareja de hecho, hijos en común, padre, madre, y en algunas instituciones también se aceptan hermanos.
No obstante, hay tres bancos que ofrecen condiciones distintas: Banco Falabella, Banco Itaú y Banco Santander, los cuales permiten que cualquier persona complemente la renta, evaluando ratios individuales.
Normalmente, si tienes un salario de hasta $400,000, puedes complementar la renta con:
- Tu cónyuge.
- Una tercera persona con la que compartas un hijo.
- Un familiar directo (padres, hermanos o hijos).
Si tu ingreso es inferior a $400,000, puedes complementar la renta únicamente con tu pareja (tercero calificado) y cónyuge.
Calcula tu crédito hipotecario
La compra de una casa, es uno de los sueños mas anhelados para muchas personas.
Sin embargo, la mayoría de las personas no pueden pagar una casa en efectivo y deben recurrir a préstamos hipotecarios para hacer realidad este sueño.
Al solicitar un préstamo hipotecario, es esencial entender cómo se calcula el dividendo hipotecario y cuánto pagarás mensualmente por tu hogar. A continuación, aprenderemos cómo calcular dividendo hipotecario para una vivienda y algunos factores que afectan al cálculo. ¡Veamos!
Cómo calcular el dividendo hipotecario
1. ¿Qué es un dividendo hipotecario?
En concreto, el dividendo hipotecario representa el pago mensual que debes cumplir de manera puntual durante el plazo acordado en el contrato de tu préstamo hipotecario o mutuo hipotecario.
Asimismo, es esencial destacar que este dividendo comprende todos los gastos relacionados con el crédito, tales como la amortización del capital, los intereses cobrados por la entidad financiera y los seguros asociados. Esto evita la necesidad de realizar pagos separados por cada concepto.
2. Factores que afectan el cálculo del dividendo hipotecario
El cálculo del dividendo hipotecario depende de varios factores clave:
Monto del préstamo hipotecario
El monto del préstamo hipotecario se refiere a la cantidad total que el prestatario ha solicitado al banco. Cuanto mayor sea el monto del préstamo, mayor será el dividendo mensual.
Tasa de interés
La tasa de interés es el porcentaje que el banco cobra al prestatario por el préstamo. Una tasa de interés más alta resultará en un dividendo mensual más elevado, mientras que una tasa de interés más baja reducirá el monto del dividendo.
Plazo del préstamo
El plazo del préstamo se refiere al período durante el cual el prestatario debe pagar el préstamo. Si el plazo del préstamo es más largo, el dividendo mensual será menor, pero el prestatario pagará más intereses en el transcurso del préstamo.
Seguro de desgravamen
El seguro de desgravamen es una póliza de seguro que cubre el saldo pendiente del préstamo en caso de fallecimiento del prestatario. La prima de seguro de desgravamen se suma al dividendo mensual.
Contribuciones de bienes raíces
Además del dividendo hipotecario, los propietarios también deben pagar contribuciones de bienes raíces, que son impuestos relacionados con la propiedad. Estas contribuciones pueden afectar el costo total de mantener la vivienda.
3.Fórmula para calcular el dividendo hipotecario
Considerando que el valor del dinero varía a lo largo del tiempo, es necesario considerar lo siguiente:
- Monto de dinero solicitado
- Plazo pactado para el pago del crédito
- Tasa de interés, esta puede ser fija, mixta o variable
Existen diversas calculadoras online que realizan esta operación, entre ellas está la de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), que utiliza una fórmula propia para calcular el dividendo hipotecario.
Sin embargo, hay que considerar que existen varias fórmulas para calcular el valor del dividendo hipotecario. A continuación, se detalla una que puedes utilizar para realizar tu propio cálculo:
𝐶 = 𝐾 [{(1 +𝑖)^ 𝑛 ∗ 𝑖} / {(1 + 𝑖) ^𝑛 − 1}]
Donde:
i = Tasa de interés.
K = Capital o Monto del Préstamo.
n = Plazo en N.º de cuotas.
C = Cuota Fórmula calculada basándonos en 30 días calendario
Es importante señalar que, dependiendo del tipo de tasa de interés, fija, mixta o variable, el valor del dividendo también lo será. La opción más conveniente dependerá de la evaluación personal de cada cliente. Sin embargo, hay que considerar que el costo del dividendo no debería superar el 25% de los ingresos mensuales.
No existe un único crédito hipotecario que sea más conveniente que el resto, esto dependerá del perfil del solicitante en relación con las características del crédito ofrecido. Lo importante es cotizar el valor de los créditos y conocer todos los cobros legales asociados a la adquisición de este producto bancario para poder tomar una decisión informada.
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4.Aprende más sobre cómo calcular el dividendo hipotecario: CAE y CTC
Por último, debes saber que existen dos variables adicionales a la hora de calcular un crédito hipotecario y es muy importante que las conozcas: la carga anual equivalente (CAE) y el costo total del crédito (CTC).
La CAE es una variable relevante que se expresa en porcentaje y permite determinar cuánto más se pagará anualmente por el crédito hipotecario en relación con su valor comercial.
Esta variable toma en cuenta el capital prestado, las tasas de interés, el plazo del crédito, los cargos asociados al crédito y los servicios adicionales contratados de manera voluntaria.
Por otro lado, el CTC representa el monto total que se debe pagar al finalizar el crédito hipotecario, teniendo en cuenta todos los cálculos realizados. Es una forma de comprender en términos generales cuánto se debe pagar al final de todo el proceso.
Ahora que ya sabes cómo calcular el dividendo de un crédito hipotecario, estarás mejor preparado para tomar decisiones financieras importantes al comprar una vivienda. Recuerda que el dividendo hipotecario no es solo el pago mensual que debes hacer, sino también una parte crucial de tu presupuesto a largo plazo.
Inmobiliaria PY es parte de Empresas FPY, holding de empresas dedicadas a la construcción y gestión inmobiliaria. Si quieres obtener más información sobre algunos de nuestros proyectos inmobiliarios, no dudes en ponerte en contacto con nosotros.
